Otrzymanie kredytu w banku nie jest taką prostą sprawą. Zdecydowanie łatwiej jest o przyznanie pożyczki, ale zarówno banki, jak i instytucje pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową klientów. Czym jest ta zdolność kredytowa i jak jest sprawdzana?
Czym jest zdolność kredytowa?
Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe oczekują od pożyczkobiorców terminowej spłaty rat zobowiązań. Przed udzieleniem zobowiązań sprawdzają więc ich zdolność kredytową, bez względu na to, czy jest to kredyt na mieszkanie czy chwilówki na raty. Jest to możliwość terminowej spłaty zobowiązań wynikająca z kilku czynników. Największe szanse na otrzymanie pożyczki ma osoba, która:
- ma stabilne zatrudnienie, najlepiej na umowę o pracę, bez ryzyka utraty zatrudnienia i dochodu;
- osiąga dochody w takiej wysokości, że rata nie pochłania ich większości;
- ma wydatki, których wysokość nie powoduje, że na spłatę raty zostaje zbyt mało pieniędzy;
- ma pozytywną historię kredytową w rejestrach dłużników;
Ostatni podpunkt bywa nieco kłopotliwy. Wystarczy zwlec z zapłatą jednej raty jakiejś pożyczki, a już w rejestrach wyląduje negatywny wpis, który może zaważyć na możliwości otrzymania kolejnych zobowiązań. Ponadto pożyczkodawcy krzywo patrzą również na osoby, które nie mają żadnego wpisu i chcą zaciągnąć kredyt lub pożyczkę po raz pierwszy. Nie wiedzą bowiem wtedy w ogóle czego mogą się po nich spodziewać. Udzielenie zobowiązania, nawet chwilówki na raty, jest wtedy dla nich ryzykowne, więc takie osoby też mogą mieć czasem kłopot z otrzymaniem kredytu.
Jak wygląda weryfikacja zdolności kredytowej?
Każdy bank i firma pożyczkowa ma swoją punktację za konkretne kryteria. Podczas weryfikacji przyznawane są punkty, które następnie są sumowane i na tej podstawie określana jest zdolność kredytowa pożyczkobiorcy czy kredytobiorcy. Banki dokonują żmudnej weryfikacji na podstawie złożonych przez klienta dokumentów, natomiast firmy pożyczkowe mają do tego celu specjalne systemy, takie jak Instantor czy Kontomatik. Wystarczy zalogować się w systemie do swojego konta bankowego, aby system szybko zweryfikował dane osobowe oraz oczywiście sytuację finansową klienta (terminowość płacenia wszelkich rachunków, dochody, inne wydatki) i sporządził dokładny raport. Systemy te działają bez żadnej pomocy człowieka, więc nie trzeba obawiać się, że dane trafią w niepowołane ręce. Oprócz tego oczywiście i banki i firmy pożyczkowe sprawdzają klientów w rejestrach dłużników, najczęściej w BIK lub KRD. W ten sposób podejmowana jest decyzja o zdolności kredytowej klientów oraz ostatecznym przyznaniu zobowiązania bądź nie.