Znakomita większość współczesnych konsumentów miała styczność z BIK czyli Biurem Informacji Kredytowej. Niekoniecznie jest to kontakt bezpośredni, zatem nie wszyscy mają tego świadomość. Jeśli tylko korzystamy z produktów finansowych, które mają postać jakiegokolwiek kredytowania należności, informacja o tym na pewno znajduje się w BIK. Niekoniecznie muszą to być chwilówki. Bez BIKu, czyli udziału tego rejestru w procesie oceny kredytowej konsumenta tak naprawdę nie może być mowy o przyznaniu pożyczki czy kredytu.
Chwilówki bez BIK – czym w rzeczywistości są?
Udzielenie chwilówki bez BIK czyli bez sprawdzenia wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy w gruncie rzeczy nie jest możliwe. Pisaliśmy o tym niejednokrotnie. By zrozumieć, czym charakteryzuje się oferta chwilówka bez weryfikacji w tej bazie, trzeba znać podstawowe fakty na temat funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej. Ta wiedza przyda nam się nie tylko w kontekście starania się o pożyczkę pozabankową. W zasadzie jest niezbędna, by rozumieć rynek produktów finansowych jako taki,ponieważ jest on ważną częścią naszego codziennego życia.
Zacznijmy od informacji podstawowych. Biuro Informacji Kredytowej to spółka akcyjna. Jest przedsiębiorstwem założonym przez Związek Banków Polskich i banki prywatne.Jego głównym zadaniem jest zbieranie i integracja danych dotyczących historii kredytowej konsumentów. BIK działa w oparciu o ustawę o prawie bankowym.
Gromadzone dane objęte są tajemnicą bankową i mogą być udostępniane upoważnionym do tego podmiotom, które działają na rynku finansowym. Są to: banki, w tym banki spółdzielcze, kasy oszczędnościowo-pożyczkowe, instytucje pozabankowe (firmy pożyczkowe), podmioty finansowe świadczące usługi związane z leasingiem i faktoringiem. Co ważne, BIK działa na zasadzie wzajemności. A zatem podmioty świadczące usługi związane z jakąś formą kredytowania również zamieszczają w nim informacje dotyczące tego procesu.
Jakie informacje są zawarte w BIK?
Przejdźmy do rzeczy, które z poziomu bycia konsumentem i klientem instytucji finansowych najbardziej nas dotyczą. W końcu związane są one z naszą prywatną historią kredytową. Jakie informacje gromadzone są w Biurze Informacji Kredytowej i udostępniane za jego pośrednictwem? Dotyczą one kilku różnych form kredytowania, z których korzystamy. Są to: kredyt, pożyczka, karta kredytowa, limit kredytowy oraz poręczenie kredytu, którego udzieliliśmy. Dane gromadzone przez BIK można podzielić na trzy podstawowe grupy:
- obecne zobowiązania – są to wszelkie zobowiązania kredytowe, które zostały nam przyznane i są spłacane w tym momencie; znajdziemy tam informacje o wysokości udzielonego kredytu, terminowości spłaty rat i stanie zadłużenia na dzień dzisiejszy;
- przeszłe zobowiązania – te informacje dotyczą spłaconych już zobowiązań, mogą być one zarówno pozytywne jak i negatywne (ten wątek rozwiniemy nieco później)
- złożone wnioski – jeśli aplikowaliśmy o kredyt bądź pożyczkę, taka informacja również znajdzie się w rejestrze, niezależnie od tego, czy finalnie została nam ona udzielona lub czy zdecydowaliśmy się na jej zaciągnięcie.
Czy warto zaciągać chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej?
Bardzo przydatną informacją dla konsumentów jest również to, że sami możemy zweryfikować swoją historię kredytową. W końcu te informacje dotyczą naszych osobistych zobowiązań, a zatem możemy mieć do nich dostęp. To szczególnie przydatne, kiedy chcemy je przeanalizować i ocenić indywidualne szanse na otrzymanie kredytu bądź pożyczki. Dzięki niej mamy jasny obraz własnej sytuacji finansowej, tym bardziej, że obejmuje ona dość różnorodne formy kredytowania.
Jak można to zrobić? Najłatwiejszym sposobem jest zamówienie raportu dotyczącego naszej osobistej historii kredytowej u źródła. Możemy to zrobić bezpośrednio na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej. Dokument może być przygotowany w kilku wersjach – mniej lub bardziej rozbudowanych. Najpełniejsza zawiera punktową ocenę naszej wiarygodności kredytowej, która jest wystawiana na podstawie informacji o tym, jak radziliśmy sobie ze spłatą różnorodnych zobowiązań.
Chwilówki bez baz i ocena zdolności kredytowej
Jako konsumenci starający się o przyznanie kredytu bądź chwilówki niekoniecznie powinniśmy obawiać się weryfikacji naszej historii kredytowej w rejestrze BIK. Jak już wcześniej napisaliśmy, a teraz rozwiniemy ten wątek, informacje tam zawarte mają charakter nie tylko negatywny, ale i pozytywny. Jeśli solidnie spłacamy zaciągnięte zobowiązania, budujemy w ten sposób pozytywną historię kredytową.Niekiedy takie informacje dla pożyczkodawcy mogą być bardziej cenne niż brak jakichkolwiek wpisów dotyczących historii kredytowej.
Oczywiście sytuacja przedstawia się inaczej, kiedy na naszym koncie widnieją zadłużenia. I tu dochodzimy do podjętego wcześniej wątku. Dotyczył on ofert, z którymi się stykamy. Przykładem mogą być chwilówki online bez BIK lub chwilówki bez BIK od18 lat. Wiemy już, że firmy pożyczkowe w rzeczywistości sprawdzają dane dotyczące pożyczkobiorcy w rejestrze BIK. Jest to niezbędny element oceny wiarygodności finansowej i kredytowej osoby, która stara się o środki. W każdym przypadku jest to ważny element procesu podejmowania decyzji kredytowej przez pożyczkodawcę. Za każdym razem wiąże się on z podejmowaniem określonego ryzyka finansowego.
Chwilówki bez BIK za darmo z ryzyko finansowe
Darmowe pożyczki bez BIK są również udzielane oparciu o ocenę ryzyka finansowego. Jednym ze sposobów minimalizowania go jest wysokość kwoty pożyczki, którą określona firma może udostępnić i czas spłaty zadłużenia. W przypadku takich ofert, środki które można pożyczyć, zazwyczaj nie są wysokie. Czas kredytowania również nie jest długi. Natomiast inną sprawą jest kwestia ryzyka finansowego, które podmiot może podjąć, bądź nie, udzielając pożyczki osobie ze złą historią kredytową.
Chwilówki bez BIK dla zadłużonych
Firmy pożyczkowe, które gotowe są na podjęcie ryzyka finansowego udzielają np. chwilówki bez BIK dla zadłużonych. Samą bazę BIK oczywiście sprawdzają, by móc to ryzyko ocenić, ale przyznanie środków jest możliwe, nawet jeśli mieliśmy problemy ze spłatą zobowiązań. Tego typu oferty można znaleźć korzystając z dostępnych w sieci porównywarek. Dobrym narzędziem jest również ranking ofert. Dla pewności, że podmiot, od którego chcemy pożyczyć pieniądze, jest wiarygodny, warto sprawdzić rejestr Komisji Nadzoru Finansów. Można również wykorzystać opinie innych klientów, które zazwyczaj są zamieszczane na dedykowanym, tematycznym forum.